Leie eller eie bolig?

Vurder hva som passer best for deg og situasjonen du er i. Tenk også på hvor du ser for deg å være om noen år.

av ByggeBolig

Karl Erik Thorjussen

ByggeBolig

30. mars 2022

Verdsetter du frihet, mobilitet og lave kostnader, bør du vurdere å leie bolig. Eller vil du kanskje komme deg inn på boligmarkedet, eie din egen bolig, kunne la den se ut slik du vil, benytte boliglånet som en form for sparing og være med på en mulig verdistigning.

Folk er forskjellige, tenk etter hva som er viktig for deg.

Livet er fullt av overraskelser

Boligen din er kanskje liten, men fungerer fint så lenge du er alene. Men hva om du vil flytte sammen med noen og muligens ha barn? Kanskje det dukker opp et spennende jobbtilbud et annet sted?

Begge scenariene gjør nok at du får lyst til å flytte – gjerne til noe større eller et annet sted i landet. Det er vanskelig å se frem i tid, men disse tingene er det greit å ha i bakhodet når man tar valget om å leie eller eie bolig.

Leie bolig

Du betaler vanligvis lavere boutgifter hver måned når du leier bolig enn om du bor i en lånefinansiert, selveid bolig. Fallende boligpriser påvirker ikke deg, og du er bare økonomisk forpliktet ut leiekontraktens varighet. I tillegg har du ikke ansvar for vedlikehold, utbedringer og forsikringer. Men alt du betaler i leie går til utleier.

Dersom du mangler egenkapital til å kunne kjøpe, kan du leie bolig i en periode og spare opp penger. Du kan også leie i et område hvor du ikke har råd til å kjøpe.

Gjennomsnittsprisen på en treroms utleiebolig i Norge er ifølge SSB (22. desember 2021) på 11 140 kroner per måned. Dette er på landsbasis, og variasjonene er store når vi går ned på lokale områder. Eksempelvis er i snittprisen per måned i Oslo og Bærum kommune på 14 920 kroner, 11 160 i Bergen og 12 210 kroner i Trondheim. I mindre tettsteder med under tjue tusen innbyggere er snittprisen 8 420 kroner per måned. Prisene varierer også i forhold til beliggenhet og standard.

Noen mener at å leie bolig er å kaste penger ut av vinduet, men da baserer man seg på at boligprisene alltid stiger. Skulle boligprisene gå ned, kan sluttresultatet bli at du kommer deg bedre ut av det ved å leie. Regnestykket blir også påvirket av hvilken lånerente du må betale, noe som har variert gjennom de siste tiårene.

Eie bolig

Når du eier, er det din bolig og du kan gjøre hva du vil med den – når du vil. Du kan også bo der så lenge du ønsker, da du ikke er avhengig av en utleier. Avdragene du betaler går til deg selv i form av nedbetaling på gjeld.

Du kan oppnå god verdistigning. I tillegg kan du oppgradere boligen, som igjen øker verdien. Du investerer i egen bolig når du nedbetaler lånet – en god form for sparing. Renteutgiftene er fradragsberettiget. Du kan leie ut deler av boligen, dersom du selv bor i over halvparten av boarealet.

En treroms leilighet i Oslo til 5 millioner kroner kan du finansiere med drøye 4 millioner, dette gir en månedlig utgift på litt over 17 000 kroner per måned, hvorav omkring 7 000 kroner er renter som du får skattefradrag på. Resten av pengene går inn i din nedbetaling av gjeld, som er en form for sparing ved at verdiene ligger i boligen til du selger, forutsett at eiendomsprisene ikke går under nivået du kjøpte på. Dermed blir det en investering å kjøpe bolig.

Det kan ta tid å finne drømmeboligen, ofte bruker folk 6–9 måneder. Men når prisene stadig stiger, kan det å sitte på gjerdet i et halvt år bli en dyr erfaring å ta med seg.

Husk at dersom du kjøper en ny, flott bolig og du låner maks av det du kan fra banken, kan du ende opp med å «bo deg i hjel» – greit du bor fint, men du vil ikke ha råd til å bli med på mye moro.